Куда вложить деньги? Во что инвестировать?

Различие между бедностью и богатством гораздо глубже, чем просто различие в сумме денег, которую могут инвестировать бедные и богатые. Различие находится в огромном желании человека быть кем-то намного больше, чем посредственный инвестор. Если у Вас есть такое желание – Вы станете богатым.

Куда инвестировать

Инвестирование или, другими словами, вложение денег для получения прибыли , прежде всего, зависит от предпочтений самого инвестора. Хотя здесь, вместо слова "предпочтений" уместно было бы применить несколько слов, которые характеризуют этого инвестора, тогда эта фраза звучала бы так:

Инвестирование зависит, прежде всего от оыта, знаний, связей, и самое главное, образа мышления самого инвестора.

Во что инвестируют частные инвесторы? Куда лучше вложить деньги? Выгодно ли это? Попробуем разобраться.

Вложение денег в банковский вклад.

Самым простым способом вложения денег являются банковские депозиты. Действительно все очень просто нужно только вложить свободные деньги на определенный срок и заработать свой процент.

Преимущества Недостатки

Риск - минимальный.

Квалификация инвестора - минимальная

Не облагается налогом на прибыль

Отсутствуют накладные расходы

Доход - минимальный

Как видно, преимущества от инвестирования в банковсие депозиты есть, но они легко сводятся на нет одним единственным недостатком - минимальным доходом. Как правило доходы от банковских депозитов не только не покрывают, а даже ниже индекса инфляции (см. врезку №1 ниже).

Врезка №1

Сводная таблица индексов инфляции с 2000 по 2013 годы
  январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь За год
2000 104,6 103,3 102,0 101,7 102,1 103,7 99,9 100,0 102,6 101,4 100,4 101,6 125,8
2001 101,5 100,6 100,6 101,5 100,4 100,6 98,3 99,8 100,4 100,2 100,5 101,6 106,1
2002 101,0 98,6 99,3 101,4 99,7 98,2 98,5 99,8 100,2 100,7 100,7 101,4 99,4
2003 101,5 101,1 101,1 100,7 100,0 100,1 99,9 98,3 100,6 101,3 101,9 101,5 108,2
2004 101,4 100,4 100,4 100,7 100,7 100,7 100,0 99,9 101,3 102,2 101,6 102,4 112,3
2005 101,7 101,0 101,6 100,7 100,6 100,6 100,3 100,0 100,4 100,9 101,2 100,9 110,3
2006 101,2 101,8 99,7 99,6 100,5 100,1 100,9 100,0 102,0 102,6 101,8 100,9 111,6
2007 100,5 100,6 100,2 100,0 100,6 102,2 101,4 100,6 102,2 102,9 102,2 102,1 116,6
2008 102,9 102,7 103,8 103,1 101,3 100,8 99,5 99,9 101,1 101,7 101,5 102,1 122,3
2009 102,9 101,5 101,4 100,9 100,5 101,1 99,9 99,8 100,8 100,9 101,1 100,9 112,3
2010 101,8 101,9 100,9 99,7 99,4 99,6 99,8 101,2 102,9 100,5 100,3 100,8 109,1
2011 101,0 100,9 101,4 101,3 100,8 100,4 98,7 99,6 100,1 100,0 100,1 100,2 104,6
2012 100,2 100,2 100,3 100,0 99,7 99,7 99,8 99,7 100,1 100,0 99,9 100,2 99,8
2013 100,2 99,9 100,0 100,0 100,1 100,0 99,9 99,3         99,4

Индекс инфляции, или, что то же, индекс потребительских цен— показатель, который характеризует изменения общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления.

Индекс потребительских цен отображает изменение стоимости фиксированного потребительского набора товаров и услуг в текущем периоде относительно предыдущего. Потребительский набор товаров и услуг— это набор наиболее представительных и важных для потребления домохозяйств товаров и услуг. Устанавливается централизованно и является единым для всех регионов Украины.

Индекс инфляции по категориям товаров и услуг
2013 Продукты
питания
Коммунальные
услуги
Транспортные
услуги
Все товары
и услуги
январь 100,3 0.3 100,4 0.4 100,2 0.2 100,2 0.2
февраль 99,8 0.1 100,0 0.4 100,2 0.4 99,9 0.1
март 99,7 -0.2 99,8 0.2 100,8 1.2 100,0 0.1
апрель 99,9 -0.3 100,0 0.2 100,6 1.8 100,0 0.1
май 100,0 -0.3 99,9 0.1 100,6 2.4 100,1 0.2
июнь 99,9 -0.4 100,0 0.1 101,3 3.8 100,0 0.2
июль 99,7 -0.7 100,0 0.1 100,8 4.6 99,9 0.1
август 98,4 -2.3 100,1 0.2 100,5 5.1 99,3 -0.6
сентябрь                
октябрь                
ноябрь                
декабрь                
За 2013 год 97,7 -2.3 100,2 0.2 105,1 5.1 99,4 -0.6

Значения индекса инфляции по месяцам приводятся в процентах относительно предыдущего месяца.
Изменения индекса инфляции даются нарастающим итогом с начала года.

Но, если быть объективным, деньги, которые лежат в банке и приносят доход, намного лучше, чем деньги просто лежащие дома "под матрасом".

Вложение денег в драгоценные металлы

Ни для кого не секрет, что имеющаяся в обороте денежная масса не обеспечена в полном объеме материальными запасами. Вложение денег в золото, платину, серебро и другие ценные металлы дает людям возможность вернуть обесцененным деньгам обеспечение материальными ресурсами, защититься от инфляции.

При инвестировании в драгоценные металлы можно выделить следующие способы:

  • покупка слитков
  • покупка инвестиционных монет (художественная ценность таких монет несколько ниже, чем у коллекционных)
  • покупка коллекционных монет
  • депозитный счет в драгметалле ("металлический" депозит)

в этом случае банк приравнивает внесенную вкладчиком сумму граммам в драгоценном металле и выдает бумаги, подтверждающие покупку, драгметалла, который вкладчику на руки не выдается, а находится на ответственном хранении в банке.

  • фьючерсы

Фьючерс – это обязательство приобрести товар (золото) по оговоренной цене (в момент покупки фьючерса) через определенное время, указанное в контракте. Прибыль (или убыток) золотого фьючерса – это разница между ценой, которая будет на период окончания контракта на фондовой бирже и ценой золота в момент покупки фьючерса.

Получить прибыль вложения в драгметаллы можно только через достаточно длительный срок в зависимости от колебаний курса на драгметалл. Почему длительный срок? Прежде всего потому, что при покупке драгметалла разница между курсом покупки и продажи довольно высока, кроме того, следует учитывать уплату налога на прибыль, которая образовывается при продаже драгметалла банку. Если же продать драгметалл не банку, то придется кроме того еще заплатить НДС.

Какие нюансы налогообложенния следует учитывать при инвестировании в драгоценные металлы в Украине?

Оборот банковских металлов в Украине не облагается НДС. Под оборотом банковских металлов понимается покупка банковского металла у уполномоченного банка и продажа банковского металла уполномоченному банку. При этом эту операцию может осуществлять как физическое лицо так и юридическое.

Если же в операции купли-продажи банковского металла не участвует уполномоченный банк, то эта операция является уже куплей продажей драгметалла и не освобождается от уплаты НДС.

Кроме этого следует учитывать, что торговля банковсими металлами считается инвестиционной деятельностью. Налогобложение дохода физлиц регулируется Законом Украины "Про податок з доходів фізичних осіб", а значит по результатам отчетного периода физическое лицо обязано задекларировать прибыль (разницу между ценой продажи и покупки слитка) , полученную от торговли банковсими металлами, и заплатить налог.

Преимущества Недостатки

Риск - минимальный.

Квалификация инвестора - минимальная

Отсутствуют накладные расходы

Доход - зависит от текущего курса

Присутствует высокая разница между курсом покупки и продажи

Операция по продаже облагается налогом на прибыль

Врезка №2

Пример динамики изменения цен на золото в 2009 году:

Table Gold

Вложение денег в произведения искусства и раритеты.

Предметы искусства и раритеты отличный вариант вложения денег, но как и большинство инвестиций очень рискованный для тех кто в них не разбирается. Невозможно выгодно вложить деньги в предмет искусства если это делать без помощи профессионала.

Если Вы решили инвестировать в предметы искусства - лучше обратить свое внимание на антикварные (старше 50 лет) вещи. По оценкам специалистов при правильном вложении антиквариат может приносить до 30% прибыли в год.

Снизить риски поможет Ваш культурный рост и в первую очередь консультации специалистов художников, искусствоведов, коллекционеров, которые помогут разобраться в многообразии арт-рынка, помочь правильно оценить произведение искусства и спрогнозировать его будущую стоимость.

Преимущества Недостатки

Доход - высокий.

Риск - высокий.

Квалификация инвестора - высокая.

Возможны накладные расходы, например консультации специалистов

Вложение денег в недвижимость. (Инвестирование в недвижимость).

Инвестирование в недвижимость традиционно считается надежным способом сохранения нажитого капитала. Вкладывать капитал в недвижимость не так рисковано как отдавать деньги банкам, так как всегда есть возможность вернуть вложенные средства продав недвижимость. Но всегда ли выгодно инвестировать в недвижимость? Ведь недвижимость недвижимости - рознь.

Если рассматривать покупку недвижимости как средство получения прибыли, то всегда нужно помнить о том, что недвижимость не только приносит прибыль от аренды или продажи, но и очень активно высасывает средства владельца. Коммунальные платежи, затраты на эксплуатацию, ремонты и т.д.составляют очень немаленькую статью расходов. Кроме того, если речь идет не о земельных участках, а о зданиях и сооружениях всегда присутствует риск купить внешне ухоженное здание но с серьезным износом конструкций, также необходимо учитывать и моральный износ. К сожалению, здания тоже имеют свой срок эксплуатации. Поэтому утверждать, что недвижимость это всегда выгодное вложение средств не совсем верно.

Также как при любом другом вложении средств, при инвестировании в недвижимость нужно внимательно изучать объект инвестирования.

Преимущества Недостатки

Риск - невысокий.

Квалификация инвестора - средняя.

Доход - как правило высокий но зависит от типа недвижимости.

Высокие начальные вложения.

Есть накладные расходы.

Вложение денег в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Средства можно инвестировать в ценные бумаги. Если Вы не являетесь опытным инвестором лучше отдать деньги в управление профессионалам, например, паевому инвестиционному фонду (ПИФ). Управление Вашими средствами производится управляющей компанией на основании договора о доверительном управлении. ПИФ - коллективная инвестиция. Это означает, что активы, куда инвестированы средства пайщиков, находятся в коллективной собственности всех пайщиков, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале. Эта доля называется паем, который представляет собой особый вид ценных бумаг. Внесенные инвестором, а точнее инвесторами пайщиками средства.

Собранные денежные средства инвестируются управляющей компанией в ценные бумаги, банковские депозиты или же в другие активы - недвижимость, корпоративные права и т.п. (в случае закрытых ПИФов). Если управляющая компания грамотно инвестировала доверенные ей средства, то стоимость имущества ПИФа, т.е. совокупная стоимость внесенных денежных средств, возрастает, увеличивая доход пайщика. Вследствие некорректного управления портфелем стоимость инвестиций падает, что означает для пайщика уменьшение стоимости принадлежащих ему паев, или же попросту убытки.

Пай не имеет номинальной стоимости, а число паев, которое принадлежит одному пайщику, может выражаться дробным числом. Таким образом, инвестору может принадлежать 1,5 пая или, например, 0,09. Эта одна из отличительных особенностей пая как ценной бумаги, т.к. ни одна другая ценная бумага не может быть приобретена долями.

ПИФы привлекательны для инвестора по нескольким причинам. Во-первых, для инвестирования в ПИФ не требуется обладать профессиональными навыками, достаточно просто выбрать интересующую управляющую компанию. Правда, чтобы ее выбрать, надо иметь представление о том, что такое ПИФ, управляющая компания и какие требования предъявляются к качеству управления активами фонда.

Вторым явным преимуществом ПИФов можно назвать ограниченный риск, т.к. коллективное инвестирование подлежит жесткому регулированию со стороны государства.

Следующее преимущество - это налоговый режим. Пайщики хоть и уплачивают налог, но налог они платят только в момент реализации пая.

Однако у ПИФов есть и некоторые недостатки. Во-первых, это расходы, которые могут показаться довольно большими относительно других форм инвестирования. Дело в том, что законодательство устанавливает максимальную величину расходов, которые ложатся на пайщика в размере 10% от среднегодовой стоимости СЧА.

Во-вторых, ликвидность вложений в ПИФ довольно низка (если для открытых ПИФов она более-менее приемлема, то реализовать свою долю в интервальном или закрытом ПИФе будет очень непросто). Разделяют три вида ПИФов: открытые, интервальные и закрытые. Разница между ними очень проста. Пай открытого ПИФа можно купить или продать управляющей компании в любой рабочий день, интервального - в определенные периоды (интервалы). Паи закрытого фонда предъявляются к погашению управляющей компании только после окончания срока действия договора доверительного управления.

Преимущества Недостатки

Доход - как правило средний или высокий, зависит от ПИФ.

Квалификация инвестора - невысокая.

Облагается налогом только в момент реализации пая.

Риск - высокий.

Накладные расходы - вознаграждение управляющей компании до 10% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда.

Вложение денег в фондовый рынок.

Альтернативой инвестирования в ПИФ является инвестирование в фондовый рынок. Основным отличием этого вида инвестирования от инвестирования в ПИФ является то, что Вы сами формируете инвестиционный портфель, то есть сами решаете какие ценные бумаги приобретать. При инвестировании в фондовый рынок имеет смысл воспользоваться усугами личного брокера. Разумеется, если Вы не новичок в вопросах инвестирования Вы можете сами эффективно управлятьсвоими акциями, но, как говорится - одна голова хорошо, а две лучше.

Преимущества Недостатки

Доход - как правило средний или высокий,при высокой квалификации инвестора.

Риск - средний или невысокий, при высокой квалификации инвестора.

Облагается налогом в момент реализации акций.

Квалификация инвестора - высокая.

Накладные расходы - вознаграждение консультатнам и брокеру.

Вложение денег в FOREX

FOREX - (Foreign Exchange Market- международный валютный рынок) валютный рынок, который приобрел популярность благодаря нескольким факторам:

1. Легкий доступ к торговым площадкам через Интернет в течение 24 часов;

2. Огромное количество интернет трейдеров;

3. Бесплатное обучение всех желающих попробовать свои силы на валютном рынке;

4. Предоставление кредитного плеча, которое позволяет совершать сделки на валютном рынке в сотни раз превышающих вложенные деньги.

5. Отсутствие комиссионных от проведенных торговых операций на рынке FOREX.

Все выглядит очень заманчиво, но это и настораживает. По статистике очень немногие (5%-7%) могут стабильно зарабатывать на FOREX. Колебания курсов валют часто очень нелогичны и непредсказуемы.

Многие начинающие работать на рынке FOREX тренируются на так называемом учебном счете. Как правило заработать деньги на демо счете - легко, это удается почти всем, но при работе с реальным счетом очень - немногим.

Справедливости ради следует отметить, что я знаю людей которым удалось зарабатать на ФОРЕКСе.

Вложение денег в венчурный бизнес.

Венчурные инвестиции - это инвестиции в инновационные предприятия и проекты. Обычно венчурные инвестиции осуществляются в ноу-хау, научные достижения не использовавшиеся еще на практике, разработку новых технологий, компьютерных программ, информационный бизнес, другими словами в сфере новейших научных разработок.

Венчурные фонды инвестируют в предприятия с высокой или относительно высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли.

Одним из примеров удачного инвестирования в венчурный бизнес можно назвать вложение 100 тысяч долларов в компанию Google Inc.

В начале сентября 1998 года Сергей Брин (один из создателей компании Google) встретился с Энди Бехтольшеймом, основателем компаний Sun Microsystems и Granite Systems. Сергей рассказал в общих чертах о возможностях новой технологии, показал Google в действии и уже хотел было подробно объяснить принципы работы поисковика, но Энди не стал даже вникать в детали. Он просто спросил: «На чье имя выписывать чек?».

Чек на сумму 100 тысяч долларов был выписан на еще не существующую компанию Google Inc. Парни решили покинуть Стэнфорд (Брину оставалось всего полгода до защиты докторской диссертации), прихватив с собой Крейга Сильверштейна. За несколько дней они подготовили все необходимые для регистрации компании документы, собрали еще немного денег и нашли офисное помещение для своей фирмы. 7 сентября компания Google Inc. была официально зарегистрирована и начала работу на следующий день, когда все три ее работника прибыли в гараж, расположенный в Менло-Парке штата Калифорния.

О том что такое Google сейчас, думаю говорить не стоит.

Преимущества Недостатки

Доход - как правило высокий, при высокой квалификации инвестора.

Риск - довольно высокий, в зависимости от квалификации инвестора.

Квалификация инвестора - высокая.

Резюме.

Дайте возможность деньгам поработать на Вас. Не будьте посредственными, ищите новые нетревиальные способы инвестирования. Инвестируйте в свое образование и опыт.

И главное: Под лежачий камень вода не течет!

© invest-idea.com.ua

Вернуться к списку статей раздела "Куда вложить деньги? Во что инвестировать?"...